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staatlich geförderte Zukunftsvorsorge
Die staatlich geförderte Zukunftsvorsorge bietet eine Kombination aus staatlicher Förderung (ähnlich wie Bausparen) und Investition in hauptsächlich österreichische Aktien.
Produktmerkmale
Man erhält eine staatliche Förderung von 8,5 % bis zu einer Jahres-Sparsumme von EUR 2.313,30-- (Die Werte beziehen sich auf das Jahr 2011) unabhängig vom Einkommen (Die 8,5 % Förderung haben nichts mit einer Rendite zu tun, sondern besagen nur den „Zuschuss“, den der Staat auf die einbezahlten Prämien leistet).
Bei einem Höchsteinzahlungsbetrag von 2.313,30 beträgt die Förderung max. 196,60--
(2010 max. 203,74)
Die Kapitalgarantie gibt es nur, wenn die einbezahlten Beiträge und die staatliche Förderung am Ende in Form einer Rente konsumiert werden. Bei Wahl des Endkapitals kann die Kapitalgarantie entfallen. Zudem muss bei Wahl des Endkapitals die Hälfte der erhaltenen staatlichen Prämien zurückbezahlt werden und es kommt zu einer Nachversteuerung mit 25% Kapitalertragssteuer.
Man bekommt eine lebenslange steuerfreie Rente (die Rente kann flexibel nach Ablauf der Mindest-Bindefrist von mindestens 10 Jahren ab dem 40. Lebensjahr konsumiert werden).
Die Veranlagung der Beiträge erfolgt zumindest zu 30 % in österreichische Aktien, der Rest wird in Anleihen, Anleihenfonds oder in den Deckungsstock der Lebensversicherung investiert.
Der Anteil an Aktien sinkt bei Versicherungsnehmern über 45 Jahre auf 25%
Versicherungsnehmern über 55 Jahre auf 15%
Die staatlich geförderte Zukunftsvorsorge eignet sich primär für jene, die heute schon wissen, dass sie die Rente statt einer Kapitalauszahlung wählen werden, da ansonsten – je nach Anbieter - die Kapitalgarantie entfallen kann und jedenfalls die Hälfte der vereinnahmten geförderten Prämien zurückgezahlt werden muss und zudem die Nachversteuerung von 25% Kest zu tragen kommt.
Personenversicherung
Die staatlich geförderte Zukunftsvorsorge bietet eine Kombination aus staatlicher Förderung (ähnlich wie Bausparen) und Investition in hauptsächlich österreichische Aktien.
Produktmerkmale
Man erhält eine staatliche Förderung von 8,5 % bis zu einer Jahres-Sparsumme von EUR 2.313,30-- (Die Werte beziehen sich auf das Jahr 2011) unabhängig vom Einkommen (Die 8,5 % Förderung haben nichts mit einer Rendite zu tun, sondern besagen nur den „Zuschuss“, den der Staat auf die einbezahlten Prämien leistet).
Bei einem Höchsteinzahlungsbetrag von 2.313,30 beträgt die Förderung max. 196,60--
(2010 max. 203,74)
Die Kapitalgarantie gibt es nur, wenn die einbezahlten Beiträge und die staatliche Förderung am Ende in Form einer Rente konsumiert werden. Bei Wahl des Endkapitals kann die Kapitalgarantie entfallen. Zudem muss bei Wahl des Endkapitals die Hälfte der erhaltenen staatlichen Prämien zurückbezahlt werden und es kommt zu einer Nachversteuerung mit 25% Kapitalertragssteuer.
Man bekommt eine lebenslange steuerfreie Rente (die Rente kann flexibel nach Ablauf der Mindest-Bindefrist von mindestens 10 Jahren ab dem 40. Lebensjahr konsumiert werden).
Die Veranlagung der Beiträge erfolgt zumindest zu 30 % in österreichische Aktien, der Rest wird in Anleihen, Anleihenfonds oder in den Deckungsstock der Lebensversicherung investiert.
Der Anteil an Aktien sinkt bei Versicherungsnehmern über 45 Jahre auf 25%
Versicherungsnehmern über 55 Jahre auf 15%
Die staatlich geförderte Zukunftsvorsorge eignet sich primär für jene, die heute schon wissen, dass sie die Rente statt einer Kapitalauszahlung wählen werden, da ansonsten – je nach Anbieter - die Kapitalgarantie entfallen kann und jedenfalls die Hälfte der vereinnahmten geförderten Prämien zurückgezahlt werden muss und zudem die Nachversteuerung von 25% Kest zu tragen kommt.